金融是鄉村振興的基礎，這么多年來(lái)，鄉村之所以一直落后于城市，主要的原因就在于鄉村缺乏健全的金融體系。那么，如何才能激活農村的金融活力，需要從農民創(chuàng )業(yè)和農村發(fā)展兩個(gè)方面來(lái)推進(jìn)。

針對農民創(chuàng )業(yè)，放開(kāi)兩權抵押貸款

農民在享受金融服務(wù)方面，處在相對弱勢的地位，這是因為農民往往缺少足夠的抵押物。實(shí)際上，兩權是農民獲取貸款的重要抵押物，只不過(guò)，在很長(cháng)一段時(shí)間內，沒(méi)有充分釋放出兩權的金融價(jià)值。

所謂的兩權就是農村承包土地經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權。這么多年來(lái)，兩權之所以一直沒(méi)有充分釋放出金融價(jià)值，主要是因為缺乏完善的針對兩權的金融服務(wù)鏈條，銀行方面沒(méi)有建立起針對兩權的風(fēng)險防控體系，也沒(méi)有建立起針對兩權的完善業(yè)務(wù)模式。

那么，如何把兩權的金融功能釋放出來(lái)呢?首先需要解決的就是兩權抵押物的變現問(wèn)題。比如，可以通過(guò)縣財政設立兩權抵押貸款風(fēng)險補償基金，幫助銀行減少風(fēng)險。這樣銀行就有動(dòng)力來(lái)為農民提供兩權抵押貸款了。同時(shí)，還可以由縣政府來(lái)設立兩權資產(chǎn)變現機制，破解不良貸款發(fā)生后資產(chǎn)變現的難題，為銀行解決后顧之憂(yōu)。

針對重點(diǎn)項目，加強政策性資金扶持力度

在鄉村振興中，需要聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項目來(lái)集中發(fā)力，形成示范帶動(dòng)作用。這些重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項目的投資往往是數額較大、周期較長(cháng)的，這時(shí)候，就需要發(fā)揮政策性金融的作用。政策性金融的特點(diǎn)是周期長(cháng)、利息低，而農村的很多項目恰恰就是周期性較長(cháng)、見(jiàn)效較慢的項目。

政策性金融支持鄉村振興的一個(gè)關(guān)鍵是找到精準發(fā)力的環(huán)節。因為政策性金融的投入比較大，如果找不到精準發(fā)力的環(huán)節，很容易造成金融資源的錯配和浪費，起不到對區域發(fā)展的示范帶動(dòng)作用。從目前來(lái)看，政策性金融在鄉村振興中的精準發(fā)力主要需要從以下三方面著(zhù)手。第一個(gè)方面是需要著(zhù)眼產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)進(jìn)行精準發(fā)力。每個(gè)鄉村的發(fā)展都不能僅僅靠一個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)節帶動(dòng)，而是要依靠一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)帶動(dòng)，只有依托產(chǎn)業(yè)鏈才能實(shí)現三產(chǎn)融合，才能實(shí)現鄉村的可持續發(fā)展。第二個(gè)方面是需要著(zhù)眼脫貧攻堅，脫貧攻堅是鄉村振興的一個(gè)重要領(lǐng)域，也是政策性金融發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域，越是貧困的地區，越是需要政策性金融的支持。第三個(gè)方面是需要著(zhù)眼宜居宜業(yè)，鄉村振興不能以犧牲鄉村的生態(tài)環(huán)境為代價(jià)，因此政策性金融要在鄉村生態(tài)治理上精準發(fā)力。第四個(gè)方面是需要著(zhù)眼基礎設施和公共服務(wù)，鄉村之所以留不住人，很大的一個(gè)原因是基礎設施和公共服務(wù)跟不上，只有把這個(gè)短板彌補上，鄉村才會(huì )留住人，才能夠吸引更多投資者。

兩權抵押和政策性金融如何助力旅游業(yè)

在旅游領(lǐng)域，無(wú)論是農場(chǎng)、主題莊園，還是農家樂(lè )、民宿，這些業(yè)態(tài)都可以通過(guò)兩權抵押的方式來(lái)進(jìn)行貸款，既能擴大本身的生產(chǎn)規模，也能促進(jìn)農民就業(yè)。兩權抵押貸款還能幫助農民進(jìn)行旅游產(chǎn)業(yè)轉型升級，從觀(guān)光時(shí)代到度假時(shí)代，旅游產(chǎn)業(yè)的轉型升級也需要一定的資金支持，對于農民自主經(jīng)營(yíng)的旅游項目來(lái)說(shuō)，兩權抵押貸款是一個(gè)較好的融資方式。同時(shí)，通過(guò)兩權抵押貸款，農民也可以進(jìn)行旅游+農業(yè)的業(yè)態(tài)創(chuàng )新，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條。

政策性金融可以在田園綜合體、主題農場(chǎng)、特色小鎮等方面發(fā)力，以核心項目形成三產(chǎn)融合的驅動(dòng)力，帶動(dòng)整個(gè)旅游產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。同時(shí)，政策性金融還要根據旅游產(chǎn)業(yè)鏈的規律，充分協(xié)同商業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的力量，共同推動(dòng)鄉村的三產(chǎn)融合，在不同的環(huán)節和不同的階段為鄉村振興注入金融血液。